个人房屋抵押贷款是指借款人以自有房屋作为抵押物，向金融机构申请贷款的一种方式。办理个人房屋抵押贷款需要了解相应的流程、注意事项和经验技巧，以便顺利地获得贷款并合理规划个人财务。

一、办理流程

1、准备材料：在办理个人房屋抵押贷款前，需要准备好以下材料：房屋所有权证书、身份证、收入证明、贷款用途证明等。金融机构对材料要求可能有所不同，具体需根据申请的贷款机构要求进行准备。

2、申请贷款：将准备好的材料提交给贷款机构，填写申请表格并提交申请。根据不同贷款机构的要求，可能需要进行现场申请或线上申请。

3、审核放款：贷款机构会对申请人的材料进行审核，包括房屋价值评估、信用评估、还款能力等。审核通过后，贷款机构会与申请人签订借款合同，并按照约定时间将贷款发放至账户。

二、注意事项

1、合同签订：在签订借款合同时，申请人应认真阅读合同条款，明确贷款金额、利率、还款期限、还款方式等内容，并确保合同条款符合自己的利益。同时，要确保合同中的条款与口头承诺一致。

2、还款方式：在选择还款方式时，需要考虑自身经济状况和未来规划。常见的还款方式有等额本息和等额本金，不同还款方式在还款金额、利息支出和期限等方面略有不同。

3、抵押物选择：在选择抵押物时，需要选择自有产权、合法合规、有价值的房屋作为抵押物。同时，需要确保房屋不存在权属纠纷、被查封、限制处置等情况，以免影响贷款审批和抵押物处置。

房产抵押贷款额度计算公式：贷款金额=抵押物评估价值×抵押物评估值占比。通常贷款金融机构的风控标准规定，房产抵押贷款的额度不能超过房产评估价值的70%，具体的贷款额度需要以相关贷款机构的规定为主。

全款房的抵押不能超过房产评估价值的70%，房产二次抵押贷款额度不能超过房产评估价值的70%减去金融机构贷款余额；抵押物的评估价值对抵押贷款的额度影响很大，抵押物评估值越高，贷款人能够申请到的贷款额度也就越高。通常使用房子类抵押贷款的评估值的50%到70%之间。

另外，各位借款人需要注意的是，市场的评估价值不等于最后的评估值，这个评估值一般都是由金融机构的评估公司去做评估的，通常评估公司给出的评估值要比市场价值要低一点，具体根据实际情况来定。